Les documents demandés peuvent varier selon les établissements bancaires. Toutefois, les principaux documents requis pour une demande de crédit immobilier sont généralement les suivants :

• Carte d'identité ou passeport et numéro fiscal ;
• Dernière déclaration de revenus et avis d'imposition ;
• Copies des trois derniers bulletins de salaire ;
• Attestation de l'employeur ;
• Plan de localisation du bien ;
• Plan de l'immeuble ou du lot concerné ;
• Justificatifs d'autres revenus.

Selon la banque et la situation personnelle du demandeur – par exemple s'il est retraité, salarié ou non-résident – des documents complémentaires pourront être demandés.

Il n'est pas obligatoire de posséder un compte dans la banque auprès de laquelle vous souhaitez souscrire votre crédit immobilier. Toutefois, la plupart des établissements exigent l'ouverture d'un compte comme condition à l'octroi du prêt.

Les banques exigent généralement la souscription de deux assurances principales :

1. Assurance emprunteur – Elle garantit le remboursement du crédit en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur, protégeant ainsi le client et l'établissement bancaire.
2. Assurance multirisque habitation – Elle couvre les dommages causés au bien immobilier, tels que les incendies, les dégâts des eaux ou d'autres sinistres, afin de protéger le bien financé.

D'autres assurances peuvent être proposées, mais ces deux couvertures sont généralement indispensables pour obtenir un crédit immobilier.

L'Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est le taux de référence utilisé par les banques européennes pour se prêter de l'argent entre elles. Dans le cadre d'un crédit immobilier, il sert de base au calcul du taux d'intérêt appliqué au prêt. Par exemple, si votre crédit est basé sur un taux « Euribor + marge », le taux final correspondra à l'Euribor additionné de la marge fixée par la banque.

Le spread correspond à la marge appliquée par la banque au taux de référence (comme l'Euribor) pour déterminer le taux d'intérêt du crédit immobilier. En d'autres termes, il représente la rémunération de la banque pour le risque pris et le service de financement accordé. Plus le spread est faible, plus le taux d'intérêt de votre crédit sera avantageux.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) représente le coût total du crédit, en incluant les intérêts, les frais, les commissions et les autres coûts liés au prêt. Contrairement au taux nominal, le TAEG permet de comparer facilement différentes offres de crédit en reflétant le coût réel du financement.

Le TAN (Taux Annuel Nominal) correspond au taux d'intérêt appliqué au capital emprunté, sans tenir compte des frais ou des autres coûts liés au crédit. Il indique uniquement les intérêts facturés par la banque et ne reflète donc pas le coût total du prêt.

Le MTIC (Montant Total Imputable au Consommateur) représente le montant total que l'emprunteur devra rembourser à la banque pendant toute la durée du crédit. Il comprend le capital emprunté, les intérêts, les commissions et tous les autres frais associés au prêt, permettant ainsi de connaître le coût global du financement.